10 Kreditnih zapovijedi

10 kreditnih zapovijedi
Pošto su svi manje, više u kreditima..eto par pravila

Krediti su pošast suvremenog društva, a nedavno istraživanje pokazalo je kako svaki Hrvat ima minimalno dvije kreditne kartice, čime se nalazimo u samom europskom vrhu. Hajde, neka smo barem na neki način blizu Europi.

Zapovijed I:

Otplaćuj dug na kartici svaki mjesec - Pripazite na minuse i nedozvoljene 'crvene' zone. Ukoliko ne platite jedan ili dva mjeseca, mogli biste se uvući u začarani krug iz kojeg nema lakog povratka.

Zapovijed II:

Prihvati samo sigurnu kreditnu karticu uz koju kupnjom možeš skupiti nagradne bodove - Kreditne kartice su vrlo korisne, pogotovo ukoliko kupnjom ostvarujete pravo na nagradne bodove. Iskoristite ih - za kupnju božićnih poklona ili otplatu duga koji ste napravili protekli mjesec.

Zapovijed III:

Uvijek redovito provjeravaj izvještaj računa - Ne, maksima ako ga ne vidim, ne postoji - nije točna

Zapovijed IV:

Plati sve račune na vrijeme - Struja, internet, telefon - možda da napravite trajni nalog sa Zagreb Holdingom?

Zapovijed V:

Pripazi na krađu kartice ili PIN broja - Moramo li ponavljati da nikada, ali baš nikada PIN broj ne ostavljate zajedno uz zlatni komad plastike ma koliko sklerotični bili.

Zapovijed VI: ops:">

Na vrijeme plati sve račune s odgodom plaćanja - Nemojte da nakon godine dana odgode pomislite kako su u banci 'zaboravili' na vaš kredit. Nisu!

Zapovijed VII:

Ne kupuj u trgovinama koje na potrošački kredit naplaćuju kamate - Kamate su dopuštene samo kod velikih iznosa. Na male iznose, one postaju zaista bezobrazno visoke.

Zapovijed VIII:

Ne idi u minus 'do limita' - Minus je dopušten samo u ekstremnim slučajevima. Limit nije ni tada.

Zapovijed IX:

Ne otkazuj kreditne kartice - Vrijeme posjedovanja kreditne kartice moglo bi ponekad biti krucijalno za vašu kreditnu sposobnost, ne morate ih upotrebljavati, ali ih nemojte niti otkazati.

Zapovijed X:

Ne opterećuj se pretjerano ukoliko si konstantno u minusu - Minus je normalan, samo ne pretjerujte. Život je prekratak da si s vremena na vrijeme ne priuštite kakvu sitnicu.

Ovo kao da je pisao PR potrcko u nekoj od financijskih ustanova.

Konkretno...

Zapovijed 1. - zivjeti svaki mjesec u dugu po kreditnoj kartici stvara korist jedino banci izadavatelju kreditne kartice i karticarskoj kuci. Opcenito, kupovina artikala siroke potrosnje na kreditnu karticu se moze smatrati temeljnim testom necije financijske inteligencije. Onaj tko svaki mjesec sve kupuje na kreditnu karticu i onda iducom placom pokriva kompletni dug je financijski neinteligentna osoba. Ovo je nulti financijski aksiom o kreditnim karticama.

2. Ocito da banka u kojoj radi PR potrcko koji je pisao ovaj tekstic ima nekakav loyalty program. Bodovi i nagrade na padaju s neba. Tko god ih nudi (financijske institucije, trgovine, ...) ne radi to zato sto ima viska novaca ili zato sto ste mu dragi, vec da bi se u moru jednakih po necemu razlikovao. Jasno vam je da nagrade osiguravaju vasim parama - zato se sve nagrade i dobivaju na potrosju, a ne slucajnim odabirom ili nekom drugom metodom gdje im vi vasu nagradu vec niste uplatili.

3. PR potrcko nam sugerira da redovito pratimo svoj racun, ne zato da budemo pametniji i stedljiviji, vec zato da ne udjemo u nedozvoljeni minus i ne stvorimo glavobolje financijskoj instituciji za koju PR potrcko radi.

4. PR potrcko nam sugerira da potrazimo banku koja sa "Zagrebackim Holdingom" ima minimalnu proviziju. Naime, financijska institucija u kojoj PR potrcko radi je imala politicke i ine veze i dobila je ekskluzivno pravo na minimalne provizije. (ovo je moja pretpostavka)

5. Pazite na PIN, jer rizik za organizirano ukradene pare na bankomatu preuzima karticarska kuca ili financijska institucija za koju PR potrcko radi. Ako je u pitanju prvi slucaj, onda bi financijska institucija u kojoj PR potrcko radi mogla dobiti nesto nepovoljnije uvjete (od karticarske kuce) za izdavanje kartica. Dakle, pazite na PIN ne zato da vam netko ne mazne pare, vec da PR potrckova firmica ne bi imala problema.

6. Placaj svoje kredite na vrijeme, kako financijska institucija u kojoj radi PR potrcko ne bi morala izdvajati dodatna sredstva za osiguranje plasmana.

7. Ovo je najveza od svih prevara i zabluda naseg malog ljigavog PR potrcka. Upravo kupujte u trgovinama koje imaju razdvojene cijene za gotovinu i kredit/kreditne kartice. Trgovine koje imaju jednake cijene za gotovinu i potrosacke kredite/kreditne kartice izbjegavajte u najsirem luku. Budite sigurni da nije trgovac taj koji pokriva kamatu banci/karticaru za bezgotovinsku kupnju.

8. Ovdje nam ljigavi PR potrcko sugerira da ulazimo u minus (jer, minus je super, pogotovo kad je uz godisnju kamatu od kojih 12-13%), ali da jako pazimo da ne odemo u limit. Kao sto sam vec rekao gore - da financijska institucija PR potrcka ne bi imala problema i da ne postanete persona non grata (citaj: manji je rizik za financ. instituciju da odete kao klijent, nego da ostanete kao klijent) za tu financijsku instituciju.

9. Kreditne kartice otkazite jer vam tako sto ne treba. Stedite i onda kupujte, jer je to jeftinije nego kupovina na karticni kredit. Naucite kontrolirati svoje zelje i prilagodite ih mogucnostima.

10. Ova tocka govori sama za sebe. Finalna hipnoticka sugestija naseg malog ljigavog PR potrcka.

Zakljucak: Onaj tko se bude ponasao prema pravilina navedenim u tockama malog PR potrcka moze ocekivati samo jedno - ropstvo financijskim institucijama.

Nejo, odakle si izvukla ovo, zanima me u kojem to casopisu i na kojem to mjestu ljudima tako ispiru mozgove. Tnx...

Nejo, ok, pronasao sam...

Consumerist.com original post

Zanimljiva je stvar, forumaški nulti postulat rekao bih, da uvijek onaj s dužim postom dobije po prstima.

Posterima od pola retka to se ne može dogoditi.

Potpisujem Letećeg mungosa, i dodala bih samo kao najveću nebulozu:
Kreditne kartice su vrlo korisne, pogotovo ukoliko kupnjom ostvarujete pravo na nagradne bodove. Iskoristite ih - za kupnju božićnih poklona ili otplatu duga koji ste napravili protekli mjesec.

Kako bolesno!!!Otplaćivati novim zaduženjem prethodni dug!!To ne samo da je začarani krug - to je vražiji začarani krug!

Lijepo digneš 80% plaće, platiš režije, ostatak rasporediš do slijedeće; i nakon godinu dana imaš dvije ušteđene plaće.

Nema kredita, kamata, nikomu nisi dužan.

Za pet godina skupi se lijepa gomilica ZDRAVE LOVE

AL ZA PET GODINA SI STARIJI PET GODINA.
"'OCU AUTO SAD, ODMA SAD"
KUĆU ILI NEŠTO PETO...
NE MOGU JA ČEKAT 10 GODINA DA ŠTEDIM PA DA SI KUPIM XYZ. A I KAD KUPIM ONDA TO NEĆE BITI "TO"

opsterk

AL ZA PET GODINA SI STARIJI PET GODINA.
"'OCU AUTO SAD, ODMA SAD"
KUĆU ILI NEŠTO PETO...
NE MOGU JA ČEKAT 10 GODINA DA ŠTEDIM PA DA SI KUPIM XYZ. A I KAD KUPIM ONDA TO NEĆE BITI "TO"

dobiš kikač od mene za ovo; a od banke kamatu 12-15%

tak je to kad si mlad i nestrpljiv...

sexyback

opsterk

AL ZA PET GODINA SI STARIJI PET GODINA.
"'OCU AUTO SAD, ODMA SAD"
KUĆU ILI NEŠTO PETO...
NE MOGU JA ČEKAT 10 GODINA DA ŠTEDIM PA DA SI KUPIM XYZ. A I KAD KUPIM ONDA TO NEĆE BITI "TO"

dobiš kikač od mene za ovo; a od banke kamatu 12-15%

tak je to kad si mlad i nestrpljiv...

a tek kad se navuče na život u kartičnom minusu, pa gledaj po gradu, svi samo potežu kartice ko da su kauboji..hoću sve i hoću sad...a kad vrag dođe po svoje???

neja

sexyback

opsterk

AL ZA PET GODINA SI STARIJI PET GODINA.
"'OCU AUTO SAD, ODMA SAD"
KUĆU ILI NEŠTO PETO...
NE MOGU JA ČEKAT 10 GODINA DA ŠTEDIM PA DA SI KUPIM XYZ. A I KAD KUPIM ONDA TO NEĆE BITI "TO"

dobiš kikač od mene za ovo; a od banke kamatu 12-15%

tak je to kad si mlad i nestrpljiv...

a tek kad se navuče na život u kartičnom minusu, pa gledaj po gradu, svi samo potežu kartice ko da su kauboji..hoću sve i hoću sad...a kad vrag dođe po svoje???

..a što ćeš kad su ljudi ovce, podložni manipulaciji, padaju na reklame (kartica=život neopterećen brigama "mo´š kak´o´š "i sl. gluparije.)

Možda je najtragičnije u cijeloj priči što većina živi iznad svojih mogućnosti, glumi "face" i - dok ide - ide...

evo ja baš trenutno upadam u kreditorsku skupinu ljudi naše lijepe domovine...i baš si nešto razmišljam kakav će mi život biti dalje...sljedećih 30 godina...kartice spašavaju u neku ruku ali i uvuku ko usisavač... hm... i čitam ove zapovjedi... ma svi smo mi manje više svjesni svega ali kakot o postići nemam pojma... možda da se bacim u političare...

Svi ste kao pametni, pa neka mi netko objasni kako preživjeti bez minusa i kreditnih kartica ako imaš recimo stambeni kredit i još neki manji kredit na plaći od 5000 kn??.. (ostala zaduženja da ni ne spominjem).. I samo mi nemojte prodavati priče o štednji, usklađivanju želja sa mogućnostima i slična sranja.
Radi se o čistom preživljavanju - dakle: režije, hrana i gorivo za auto????
Izlasci, garderoba ili godišnji uopće nisu u ovoj kategoriji, nego u kategoriji - luksuz!!!

Eh, da.

Kako prezivjeti pad sa 15-tog kata?!
Nikako. Nemoj skakati.

Dakle, krecemo od pretpostavke da zivis solo. U tom slucaju si uzimas stan do 40 kvadrata. Za takve stanove (uz cijenu od 1100E, priblicno 45K EUR ukupno) mjesecna rata (uz rok od 30 godina i kamatnu stopu od 4%) izadje kojih hmmm 1700-1800kn (215 EUR).

3200kn

Dakle, nakon rjesenja stambenog pitanja, ostaje ti kojih 3200kn. Cca. 1000kn su rezije za samca u relativno ok novijem stanu (pretpostavka ok izolacije i plinskog grijanja).

2200kn

Automobil - cca 500kn mjesecno (pod uvjetom da ne ides u trgovinu autom i da ne putujes predaleko)

1700kn

Hrana i kucne potrepstine su kojih 1000kn, sto ti omogucava da svaki dan jedes meso ;-).

700kn.

Ostane ti za trosenje ili za pokrivanje troskova osnovnog opremanja stana (u trajanju od npr. godinu dana).

Zapravo, koliko god da ti ostane, u slucaju kad si u minusu i mjesecnom pokrivanju dugova po kreditnim karticama ti ostaje jos manje (jer gorenavedenim mjesecnim troskovima treba pribrojati kamate na minus, kreditne kartice i sl.)

Ali, svatko bira sto zeli... nekom TV treba odmah i sada, netko moze pricekati godinu dana, netko ni nema TV. No, rekla si da ti se o uskaldjenju zelja i mogucnosti ne sere. ;-)

P.S. Svi gorenavedeni troskovi se mogu racionalizirati i umanjiti za bar 25%.

Što veća plaća, veće potrebe, apetiti rastu.

Mungos, zaboravio si kozmetiku i sl. proizvode.

e pa da te ispravim - za početak ne živim solo... rata stambenog je 2200 kn mjesečno za stan od nepunih 60 kvadrata u novogradnji, cijena kvadrata 1200 €, sve režije s računom za mobitel oko 1000 - 1200 kn, gorivo si otprilike pogodio, cca 500 - 700 kn mjesečno, što kada zbrojimo iznosi cca 4000 kn.. znači ostaje mi 1000 kn za hranu (ili nešto drugo) za mene, dečka i naše dvije mace za cijeli mjesec.. uopće neću ubrajati još troškove za kuhinju koja je kupljena na čekove na 12 mjeseci i 1000 kn me košta ona mjesečno (fala bogu još samo 3 mjeseca), kredit koji sam morala dići da pokrijem troškove opremanja stana (koji još nije do kraja opremljen) čija rata iznosi još 1200 kn mjesečno, kamate na minus cca 50-70 kn mjesečno, nepredviđene troškove oko auta jer je star 10 godina i istekao mu je rok trajanja, registraciju istoga koju otplaćujem na sindikalni, osiguranje stana, rata za laptop koji sam morala kupiti jer ne mogu faks završiti bez njega i još nekoliko stvari koje su se jednostavno morale kupiti na neke rate po karticama jer bez njih ne možeš živjeti, neki lijekovi koje sam prisiljena kupovati a ako još poželiš izaći negdje na cugu ili u kino, e to ti onda stvarno predstavlja luksuz..
Suma sumarum, živim u minusu i na kartice jer drugačije ne ide i vjeruj da uopće nisam rastrošna i da si cca svaka tri mjeseca kupim neki odjevni predmet u max iznosu do 300 kn..
Preživjeti u ovoj državi, samo od svoga rada i plaće je mission imposible..

DanicaV

Mungos, zaboravio si kozmetiku i sl. proizvode.

uf, to sam i zaboravila iako se moje šminkanje sastoji od kreme, pudera i maskare.. kao i sredstva za čišćenje, pranje rublja, stubišne režije itd, itd.. i napominjem da ljetos na godišnjem nismo bili niti planiramo ići sada..

Najveca greska je ulijetanje u kredite za koje si sposoban, ali vrlo nategnuto...
To znaci da ces kredit vjerojatno otplatit, ali po najnepovoljnijim okolnostima...

Kredit koji se ne moze uzet relativno lezerno ne treba ni uzimat...

Moj prijedlog je i da se igra kredita prije nego se nesto potpise.
Naime, nakon raspitivanja po bankama sazna se okvirna cijena rate kredita. Tada pocinje igra. Svakog mjeseca taj iznos valja stavit na stranu i vidjeti kako zivot ide bez te love za trosit.
U konacnici, kada se u kredit bude ulijetalo, bit ce neke love za pocetak...

Nemos falit...

Circa

Moj prijedlog je i da se igra kredita prije nego se nesto potpise.

"> ">
ne možeš se igrati kredita ako misliš kupiti stan koji želiš.. dok ti odigraš igru, cijena kvadrata je skočila jer je zgrada u međuvremenu završena ili je stan koji ti odgovara prodan..

Loona

Circa

Moj prijedlog je i da se igra kredita prije nego se nesto potpise.

"> ">
ne možeš se igrati kredita ako misliš kupiti stan koji želiš.. dok ti odigraš igru, cijena kvadrata je skočila jer je zgrada u međuvremenu završena ili je stan koji ti odgovara prodan..

Mozes dva tri mjeseca...

Bolje nego se generalno sjebat...

Uostalom cijena nekretnina stagnira u zadnje vrijeme, a ni stan se ne kupuje bas preko noci...

BTW

"> "> "> "> "> "> "> ">

onda ako planiraš kupovati stan za godinu-dvije, predlažem da se odmah počneš igrati.. ali u igru uvedi tečaj valute, kamatne stope i interkalarne kamate..

Circa

Moj prijedlog je i da se igra kredita prije nego se nesto potpise.

To je zapravo odlična ideja, samo nije jednostavno.
Nisam se igrala kredita, ali sam na svakoj plaći izdvojila dio novca i kupila točno određeni iznos u valuti. Ako neki mjesec zbog ljetovanja ili sl. nisam uspjela staviti na stranu taj iznos, sljedeći mjesec-dva izdvajaš više. I imalo je efekta.

DanicaV

Circa

Moj prijedlog je i da se igra kredita prije nego se nesto potpise.

To je zapravo odlična ideja, samo nije jednostavno.

to je super ako imaš što odvojiti.. ja jednostavno nemam od čega odvojiti ni lipe..

Loona

DanicaV

Circa

Moj prijedlog je i da se igra kredita prije nego se nesto potpise.

To je zapravo odlična ideja, samo nije jednostavno.

to je super ako imaš što odvojiti.. ja jednostavno nemam od čega odvojiti ni lipe..

Cekaj, cekaj... Nemas za odvojit iznos rate buduceg kredita, a kada uletis u kredit taj ces iznos odjednom imat???

Ne kuzim...

Ja sam već uletila u taj kredit i otplaćujem ga već godinu i nešt dana..
SADA nemam od čega odvojiti ni lipu..

Loona

Ja sam već uletila u taj kredit i otplaćujem ga već godinu i nešt dana..
SADA nemam od čega odvojiti ni lipu..

pa ti onda uopce nisi iz ove price o igranju otplate kredita. Ti svoj vec otplacujes...

i koliko još godina tako?

Circa

pa ti onda uopce nisi iz ove price o igranju otplate kredita. Ti svoj vec otplacujes...

pa da, mislila sam da si to skužio iz mog posta na prvoj stranici..

DanicaV

i koliko još godina tako?

još samo 20 godina.. puno za reći a ne za plaćati..

20 godina omjer love koju si dobila i koju ćeš vratiti kod kredita na toliko godina je......... za samoubit se.

Loona

još samo 20 godina.. puno za reći a ne za plaćati..

Eh, sad zvucis pomalo nerealno, jer pokusavas napraviti undo onog skoka, ili se praviti kao da nisi skocila s 15.-tog kata. A, jesi... ;-)

IMHO, kod solo kupovine prve nekretnine ne treba odmah ici na gajbu u kojoj vec zamisljas troje arijevski-plave djecice sto okolo veselo skakucu, dok majka bujnih grudi, plavih ociju i tamnih obrva jednom rukom nasmijeseno priprema 3 kile pileceg bijelog mesa, a drugom prcka po mom medjunozju.

Nekad su se ljudi i vjencavali upravo zbog lakseg zivota. Cini mi se da su danas ljudi dosta razmazeniji i zele imati trosobni stan do 30te i samo za sebe. Usporedba nekad_i_sad nije tema, stoga sam ovo spomenuo samo usput, kad se vec prica o tome kako netko za solo zivot uzima trosoban stan.

Uglavnom, da si uzela stan od 30kvadrata, uz istu cijenu, gajba bi te izasla 36K EUR-a, sto je na 20 godina (uz kamatnu stopu od 4%) = 218 EUR mjesecno. Da si uzela kredit na 30 godina, rata bi ti bila 171EUR mjesecno.

E, sad, zasto ti ovo pisem... zato sto ne kupujes stan koji ti ne treba (jer tebi za solo zivot, ili zivot udvoje ne treba gajba od 60 kvadrata). u zivotnoj si fazi kad bi ti i 30 kvadrata bilo dovoljno.

Onog dana kada budes imala muza i djecu (obitelj) ces imati i drugu osobu koja ce sve troskove dijeliti s tobom. Tada prodas ovu gajbu i uletis u novu od 70 kvadrata (84K EUR-a, umanjeno za npr. 15K sto si zaradila prodajom otplacenog dijela stare gajbe = cca 70K EUR-a; uzeo sam okvirno 15K EUR-a, a mozda bi bilo i vise jer bi s vremenom vrijednost nekretnine rasla).

Dakle, 70K EUR-a uz 4% kamatne stope na 30 godine je kojih 335 EUR-a, sto ti dodje 167.5 EUR-a po bracnom (ili kakvom drugom) drugu.

Rezije se smanjuju, jer je nizi fiksni trosak za vecinu usluga, a sminka ti u tim godinama ionako nece pomoci. ;-)

Odjecu ces kupovati potomstvu, kao sto ces njima davati i najbolje komade mesa.

Jebiga, pomiri se s cinjenicom da si dosla u svijet samostalnih odraslih osoba. Nitko te nije tjerao na solo zivot, mogla si ostati kod staraca. (govorim opcenito) ;-)

Al' sam kupusio u ovom postu... valjda ces pohvatati konce... ;-)

DanicaV

20 godina omjer love koju si dobila i koju ćeš vratiti kod kredita na toliko godina je......... za samoubit se.

slažem se.. al nitko mi u familiji nije bogat, zapravo ni nemam obitelji druge osim mame, pa drugog izbora imala nisam..

Leteci mungos

Jebiga, pomiri se s cinjenicom da si dosla u svijet samostalnih odraslih osoba. Nitko te nije tjerao na solo zivot, mogla si ostati kod staraca. (govorim opcenito) ;-)

pomirena, na žalost..i mogla sam ostati s mamom, ali se nisam mogla zamisliti da imam 30 i nikakve privatnosti..
Jedino nisam pomirena sa činjenicom da mladima koji se žele osamostaliti država umjesto da nekako olakša, postavi još dodatne utege oko vrata..